টার্ম ইনসিওরেন্স কেনার সময় কয়েকটি ভুল, যা সহজেই এড়িয়ে চলা যায়

টার্ম ইনসিওরেন্স (term insyrance) অর্থাৎ মেয়াদি বিমা যে কোনও পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করে। এটি একটি দীর্ঘমেয়াদি (long term) পরিকল্পনা। যা বিমাকারীর অনুপস্থিতিতে পরিবারকে আয়ের উপায় দেখায় এবং তাদের স্বপ্ন ও লক্ষ্যগুলিকে বাস্তবায়িত করে। তবে টার্ম প্ল্যান কেনার সময় অনেকেই ভুল করে থাকেন। যা এড়িয়ে চলাটাই ভাল।

কভারের পরিমাণ নির্ধারণ

কভারের পরিমাণ নির্ধারণের সময় জনপ্রিয় থাম্ব রুল সূত্র হল 20x বিমাকারীর বার্ষিক আয়। এই থাম্ব রুলে কিছু ভুল রয়েছে। এটি অনেক বড় গড়, যা বিমাকারীর নির্দিষ্ট প্রয়োজনের ক্ষেত্রে সত্যি নাও হতে পারে।
মনে রাখতে হবে প্রত্যেকটি পরিস্থিতিই আলাদা এবং প্রত্যেকের আলাদ আর্থিক লক্ষ্য রয়েছে। যদি বিমাকারী মেয়াদি বিমা কভারের পরিমাণ হিসেব করার সময় কিছু ভুল করেন, তাহলে তাঁর অনুপস্থিতিতে পরিবারের আর্থিক চাহিদা মেটানোর সম্ভাবনাও এদিক-ওদিক হয়ে যেতে পারে। সেই কারণে এই থাম্ব রুলের ওপরে নির্ভর করা যাবে না।
এব্যাপারে নজরে রাখতে হবে, বিমাকারী কী রেখে যাবেন আর পরিবারের কী প্রয়োজন তার ফারাক দেখতে হবে। এক্ষেত্রে বিমাকারীর নিজের সম্পত্তিকেও মাথায় রাখতে হবে। দুয়ের মধ্যে ব্যবধান মেয়াদি বিমার মাধ্যমে পূরণের চেষ্টা করতে হবে।

সঠিক পে-আউট নির্বাচন

অ্যাকাউন্টে বিপুল পরিমাণ টাকা রেখে গেলেও, পরিবারের সদস্যরা তা কীভাবে পরিচালনা করবেন, সেই সম্পর্কে নাও জানতে পারেন। সেই কারণে পে-আউটে সঠিক বিকল্প নির্বাচন করতে হবে। ক্লেম পে আউট কাস্টমাইজ করার জন্য সব বিকল্পগুলি দেখতে হবে। সেখানে যেমন লাম্পসাম পে-আউট, মাসিক আয় পে-আউট এবং লাম্পসাম+মাসিক পে আউট বিকল্প রয়েছে। পরিবারের চাহিদা ও আর্থিক মাপকাঠির ওপরে ভিত্তি করে সঠিক বিকল্প বেছে নিতে হবে।

রাইডার নির্বাচন না করা

রাইডার হল অ্যাড অন। কোনও একটি নির্দিষ্ট ঘটনা ঘটলে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করা হয়। পলিসি নথিতে তালিকাভুক্ত একটি গুরুতর অসুস্থতা দেখা দেয় তাহলে অতিরিক্ত পে-আউট অফার করে।
টার্ম ইনসিওরেন্সে বিভিন্ন ধরনের রাইডার রয়েছে। যেমন দুর্ঘটনাজনিত অক্ষমতা রাইডার, গুরুতর অসুস্থতা রাইডার এবং দুর্ঘটনাজনিত মৃত্যু সুবিধা রাইডার।
অনেকেই একটি নির্দিষ্ট ঝুঁকি কভার করতে রাইডার নির্বাচন করে থাকেন। অনেকের ক্ষেত্রে তা আদর্শ হতে পারে। তবে বেশিরভাগের ক্ষেত্রে তা নয়। সেই কারণে রাইডার নির্বাচন না করাই ভাল।

সঠিক বিমা কোম্পানি নির্বাচন করা

বাজারে অনেক বিমা সংস্থা রয়েছে। তাদের একেকটির একেক রকমের দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত। এক্ষেত্রে যে বিমা সংস্থার সর্বোচ্চ দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত রয়েছে, তাকেই নির্বাচন করাতেও প্রশ্ন রয়েছে।
অন্যদিকে দাবি নিষ্পত্তির অনুপাত বলে যা দাবি করা হয়, তা সেই বিমা সংস্থার সবকটি পণ্যের জন্য। সুতরাং সেক্ষেত্রে তা মেয়াদি বিমার দাবি নিষ্পত্তির ক্ষেত্রে সঠিক নাও হতে পারে। এক্ষেত্রে এমন সম্ভাবনাও রয়েছে বিমা কোম্পানি কম পরিমাণ দাবিগুলিকে নিষ্পত্তি করে দাবি নিষ্পত্তির ক্ষেত্রে উচ্চ অনুপাত বজায় রেখেছেন। কিন্তু তা মেয়াদি বিমার মতো বেশি দাবির ক্ষেত্রে নয়।

ফর্ম পূরণ করুন নিজে

প্রস্তাব ফর্মের যে বিবরণের ভিত্তিতে বিমা কোম্পানিগুলি মেয়াদি বিমা দিয়ে থাকে, সেই ফর্ম নিজেই পূরণ করা উচিত। এর জন্য কোনও এজেন্ট কিংবা আর্থিক পরামর্শদাতা কিংবা পরিবারের কোনও সদস্যের ওপরে নির্ভর করবেন না। সেখানে এটাই নিশ্চিত করতে হবে, যাতে সেখানে সঠিক বিবরণ প্রকাশিত হয়। অন্যদিকে যদি কেউ ইচ্ছাকৃতভাবে কোনও কিছু গোপন করেন কিংবা ভুল ঘোষণা করেন এবং তা যদি বিমা কোম্পানির কাছে প্রকাশ হয়ে পড়ে, সেক্ষেত্রে বিমাকারীর অনুপস্থিতিতে পরিবারের দাবি প্রত্যাখ্যান হতে পারে।

English summary

Here are a few mistakes that can be easily avoided while buying term insurance